Борба за акции на FinTech: Lemonade VS Sofi
Както Lemonade $LMND, така и SoFi $SOFI Technologies са иновативни компании, които искат да навлязат на застрахователния и банковия пазар. Въпреки че имат потенциала наистина да променят пазара, акциите им спаднаха значително от най-високите си стойности, дори след като отбелязаха огромни ценови увеличения от началото на май. Понастоящем и двете акции се "събуждат" и могат да крият чудесни възможности за инвеститорите.
Lemonade е основана през 2015 г. с цел да въведе иновации и да промени начина, по който функционира традиционната застрахователна индустрия. Lemonade използва изкуствен интелект и автоматизирани процеси, за да направи управлението на застраховките бързо и удобно.
Основният им продукт е застраховка на жилища и апартаменти под наем, която предлага прост и прозрачен начин за организиране и управление на застраховката.
През последните месеци няма по-актуална тема в света на бизнеса и технологиите от изкуствения интелект. Инвеститорите се движат бързо, за да се опитат да идентифицират акции, които са на тази вълна. Лимонада отдавна включва изкуствения интелект в дейността си, а моделите им се основават на изкуствен интелект.
1. Lemonade $LMND
Като използва данни, технологии иИИ, Lemonade е в състояние да одобрява нови полици само за 90 секунди, като същевременно одобрява и изплаща суми само за три минути.
Тази директна връзка с потребителя е в пряк контраст с традиционния застрахователен модел, който разчита на армия от продавачи и физически офиси, разпръснати из цялата страна, което забавя нещата поради наследените системи.
Първият цифров модел на Lemonade все още не е донесъл печалби, но растежът е изключителен. Бизнесът приключи първото тримесечие с 1,9 милиона клиенти, което е с 23% повече на годишна база. Приходите са се увеличили със 115%, а премиите в сила са се увеличили с 56% в сравнение с първото тримесечие на 2022 г.
Фактът, че и трите показателя продължават да растат бързо, особено след като много компании отбелязват забавяне на растежа, е положителен знак.
Компанията предлага няколко застрахователни продукта - застраховка на наематели, на собственици на жилища, на автомобили, на домашни любимци и на живот.
Ключът към стратегията на Лимонада е привличането на по-млади потребители, които с течение на времето купуват повече продукти. Компанията съобщава, че по-малко от 4% от нейните клиенти имат няколко продукта, но при съществуващите застрахователи този брой е 60%. Това представлява огромна възможност за бъдещ растеж.
2. SoFi $SOFI
Sofi е основана през 2011 г. като онлайн платформа за рефинансиране на студентски заеми. Оттогава тя се превърна в широкообхватна финансова платформа.
Sofi предлага разнообразни финансови услуги, включително рефинансиране на студентски заеми, лични заеми, ипотечни заеми, инвестиционни услуги, спестовни сметки, кредитни карти и други банкови продукти.
Друга популярна, макар и по-скоро негативна тема в съзнанието на инвеститорите през 2023 г. е регионалната банкова криза. Тъй като през 2022 г. Федералният резерв повиши лихвените проценти с най-бързия темп в историята, някои финансови институции отбелязаха спад в балансовата стойност на много от държаните от тях кредити, което предизвика регулаторни действия. В средата на този хаос SoFi блести ярко.
Около 98% от кредитния портфейл на SoFi (към 31 март) се състоят от студентски и лични заеми, които за разлика от дългосрочните държавни ценни книжа са много по-слабо засегнати от промените в лихвените проценти, тъй като имат по-кратък матуритет.
Това позволява на SoFi да определя по-добре цените на своите кредитни продукти, за да ги съобрази с политиката на Фед.
Освен това цифровата банка е отбелязала ръст на депозитите си от 7,3 млрд. долара в края на 2022 г. до 10,1 млрд. долара в края на 31 март. Функционирането на модела само онлайн прави преместването на парите на клиентите в SoFi изключително безпроблемно.
Компанията също така разшири възможностите си за застраховка FDIC от 250 000 долара в депозити до 2 милиона долара, което позволява на клиентите да видят сигурността при преместването на парите си в SoFi.
Както и при Lemonade, растежът на SoFi е забележителен. Клиентската ѝ база, наречена "членове", нарасна с 46% на годишна база през първото тримесечие. Коригираната нетна печалба се е увеличила с 43%. Ръководството е оптимистично настроено и повиши прогнозата си за коригираните приходи за цялата година до ръст между 27% и 31%.
Въпреки факта, че и двете компании засега все още губят пари, те се борят и имат страхотни продукти. Те могат да им помогнат в бъдеще да заменят поне част от "старото банкиране" и да го изведат отново една крачка напред. Всичко, което използва изкуствен интелект, има още по-голям смисъл в тези индустриално ориентирани времена.
Тук не става въпрос за финансови съвети. Предоставям публично достъпни данни и споделям мнението си за това как аз самият бих се справил със ситуациите. Инвестирането е рисково и всеки носи отговорност за решенията си.
