Kako začeti vlagati: vodnik po prvem letu korak za korakom

Večina ljudi, ki želijo začeti vlagati, ne spodleti zato, ker bi izbrali napačno delnico. Spodletijo, ker nikoli ne začnejo, začnejo z denarjem, ki ga kmalu potrebujejo, ali začnejo z lovom za tistim, kar je raslo prejšnji mesec. Ta vodnik gre po nasprotni poti: najprej uredi dolgočasne predpogoje, nato gre skozi račun, prvo naložbo in mesečno rutino ter se konča z napakami, ki začetnike stanejo največ. Preberite ga enkrat od vrha do dna; vsak korak kaže na krajšo lekcijo v akademiji, kadar želite iti globlje.

Preden karkoli vložite: trije predpogoji

Vlaganje deluje, kadar denar lahko ostane naložen. Trgi redno in včasih strmo padajo; portfelj, ki ga je treba med padcem prodati, spremeni začasno izgubo v trajno. Trije pogoji vas obvarujejo pred takšnim položajem.

1. Železna rezerva. Tri do šest mesecev običajnih izdatkov na varčevalnem računu, do katerega pridete v enem dnevu. To ni naložba in ji ni treba veliko zaslužiti. Obstaja zato, da vas pokvarjen avto ali izguba službe nikoli ne prisilita k prodaji.
2. Brez dragih dolgov. Dolgovi na kreditnih karticah, potrošniški krediti in limiti običajno stanejo na leto več, kot lahko katera koli naložba zanesljivo zasluži. Njihovo odplačilo je zajamčen donos po tej stopnji - vzemite ga najprej.
3. Horizont vsaj pet let. Denar za polog za stanovanje prihodnje leto ali za poroko čez dve leti ne sodi v delnice. Krajši kot je horizont, bolj šteje eno slabo leto.

Korak 1: odločite se, čemu je denar namenjen

Cilj določa horizont, horizont pa določa, kaj lahko razumno kupite. „Želim povečati premoženje“ je v redu kot motiv, a uporabno vprašanje se glasi: kdaj bom hotel ta denar porabiti in kako zelo bi bolelo, če bi bil v tistem trenutku vreden 30 % manj? Pokojnina čez 30 let prenese po poti veliko nihanj. Polog čez tri leta jih ne prenese skoraj nič.

Cilj in leto si zapišite. To je stavek, ki ga boste znova prebrali ob prvem resnem padcu, in to je tisto, kar prepreči, da bi tridesetletni načrt opustili v drugem letu.

Korak 2: razumite, kaj lahko kupite

Začetnik mora razumeti štiri instrumente. Vse drugo - opcije, produkti z vzvodom, kripto, strukturirani produkti - lahko počaka in večina vlagateljev tega nikoli ne potrebuje.

Ključna ideja ETF-ja je razpršitev: en nakup razporedi denar po celotnem trgu, tako da nobeno posamezno podjetje ne more potopiti rezultata. Globalni delniški ETF ima delež v tisočih podjetij v desetinah držav. Posamezna delnica ima enega. Lekcije Kaj je delnica, ETF-ji, skladi in obveznice in Razpršitev obravnavajo vsako od njih poglobljeno.

Korak 3: odprite račun pri borznem posredniku

Borzni posrednik je podjetje, ki za vas izvaja nakupe na borzi in hrani vrednostne papirje. Njegova izbira se zdi velika odločitev, a za prvi portfelj zadošča kateri koli reguliran posrednik z razumnimi stroški, poznejši prehod pa je mogoč. Primerjajte pet stvari, v tem vrstnem redu.

1. Regulacija. Posrednik mora imeti licenco finančnega regulatorja v vaši državi ali v EU, premoženje strank ločeno od lastnega denarja in krito z odškodninsko shemo za vlagatelje. Če tega na njegovi spletni strani ne najdete v minuti, pojdite naprej.
2. Skupni stroški. Ne le glavna provizija: strošek pretvorbe valute, stroški vodenja računa ali neaktivnosti in razmik med nakupno in prodajno ceno se seštevajo. Pri mesečnih nakupih ETF-ja je pretvorba valute pogosto največji strošek.
3. Trgi in instrumenti. Ali posrednik ponuja borze in ETF-je, ki jih želite? Evropski vlagatelji običajno kupujejo ETF-je UCITS, ki kotirajo v Evropi; preverite, da so na voljo.
4. Delne delnice in varčevalni načrti. Možnost vlaganja stalnega zneska vsak mesec, tudi kadar kupi manj kot eno celo delnico, naredi redno vlaganje praktično.
5. Uporabnost in podpora. Aplikacijo boste uporabljali leta. Pregleden vmesnik in podpora, ki odgovarja, pomenita več kot ducat naprednih funkcij.

Med borznimi posredniki, ki jih evropski mali vlagatelji običajno uporabljajo, so eToro, XTB, Trading 212, Degiro in Interactive Brokers; lastne platforme ponujajo tudi banke. Vsak ima drugačno strukturo stroškov, zato pred odločitvijo preračunajte svoj načrtovani mesečni nakup po ceniku. Lekcija Borzni posrednik in prvi nakup vas korak za korakom popelje skozi odprtje računa in oddajo naročila.

Korak 4: izberite prvo naložbo

Za večino začetnikov bi morala biti prva naložba en širok, poceni delniški ETF: sklad, ki sledi globalnemu indeksu ali velikemu regionalnemu indeksu. To je najpreprostejši način, da imate košček svetovnega gospodarstva, ne zahteva analize posameznih podjetij in ga je težko hudo zgrešiti. Izbiro zožijo tri merila.

• Širina. Globalni ali vsaj širok regionalni indeks. Širši kot je indeks, manj pomeni posamezno podjetje ali država.
• Strošek. Skupni stroški (TER) so letna provizija, ki se odtegne od sklada. Pri širokih indeksnih ETF-jih gre običajno za delček odstotka; razlika pol odstotka na leto se skozi desetletja obrestuje v velik znesek.
• Akumulacijski ali distribucijski. Akumulacijski ETF dividende samodejno reinvestira, distribucijski jih izplača. Za tistega, ki gradi premoženje, je akumulacijski preprostejši; davčna obravnava se razlikuje po državah, preverite svojo.

Posamezne delnice pridejo na vrsto pozneje. Lastništvo podjetja ima smisel, ko znate prebrati, koliko zasluži, koliko dolga nosi in ali je njegova cena razumna - prav to uči pot Analiza delnic v tej akademiji. Do takrat obravnavajte posamezno delnico kot stavo na enega konja na dirki: mogoče, a ne mesto za denar, ki si ga ne morete privoščiti izgubiti.

Korak 5: odločite se, koliko in kako pogosto

Znesek je manj pomemben kot rednost. Stalna vsota, vložena vsak mesec ne glede na to, kaj je trg počel prejšnji teden, je strategija z najboljšo bilanco za običajne vlagatelje - zato, ker se je ljudje dejansko držijo. Odpravi tudi vprašanje, ki začetnike ohromi: „je zdaj pravi čas?“ Z mesečnim nakupom je pravi čas vsak mesec.

Koliko? Običajno in razumno izhodišče je stalen delež dohodka, ki ga ne boste pogrešali - mnogi začnejo pri okoli 10 % in ga zvišajo z vsakim povišanjem plače. Začnite nižje, če vas prav to pripravi do tega, da sploh začnete. Razlog, da začnete zgodaj in ne z velikim zneskom, je obrestno obrestna rast: donosi zaslužijo lastne donose in ta učinek poganja čas veliko bolj kot znesek.

Korak 6: zgradite navado in prezrite hrup

Ko račun obstaja in je prvi nakup opravljen, se delo premakne od odločitev k disciplini. Če posrednik to omogoča, nastavite mesečni nakup samodejno. Potem počnite čim manj.

• Portfelja ne preverjajte vsak dan. Dnevni premiki ne nosijo nobene informacije o naslednjem desetletju, nosijo pa veliko skušnjave, da bi nanje odreagirali.
• Pričakujte padce. Delniški trgi padejo za 10 % približno vsako leto ali dve in za 20 % ali več vsakih nekaj let. Padec ne pomeni, da je načrt spodletel. Je cena dolgoročnega donosa in za mesečnega kupca pomeni cenejše nakupe.
• Preverite enkrat na leto. Preverite, da sestava še vedno ustreza horizontu, zvišajte mesečni znesek, če je dohodek zrasel, in uravnotežite, če se je en del močno oddaljil od načrta. Več ni potrebno.
• Nove zamisli najprej parkirajte na seznamu spremljanja. Ko vas podjetje pritegne, ga dodajte na seznam spremljanja in ga nekaj časa spremljajte, preden kupite. Večina nujnosti izgine v enem mesecu.

Stroški in davki: tiha zavora

Donosa vam nihče ne more obljubiti, stroške pa poznate vnaprej. Na dolgem horizontu strošek enega odstotka na leto odvzame presenetljivo velik del končnega rezultata, ker se odtegne od celotnega portfelja vsako leto, tudi od dobičkov prejšnjih let. Trije stroški si zaslužijo pozornost.

• Stroški sklada (TER): najcenejši široki indeksni ETF-ji stanejo majhen delček odstotka; aktivno upravljani skladi pogosto stanejo nekajkrat več, ne da bi prinesli več.
• Stroški trgovanja: provizije, pretvorba valute in razmiki. Na posel so majhni, na desetletje veliki, če trgujete pogosto - še en argument za mesečni nakup in držanje.
• Davki: kako so obdavčene dividende in dobički ter ali najkrajša doba imetništva davek zniža, se razlikuje od države do države. Pozanimajte se o pravilih tam, kjer živite, preden izberete med akumulacijskim in distribucijskim skladom.

Lekcija Stroški in davki gre skozi vsak strošek s primeri.

Napake, ki začetnike stanejo največ

• Začeti z eno vročo delnico. Podjetje, o katerem vsi govorijo, ima navdušenje že v ceni. Če je dober posel, bo tak tudi potem, ko se ga naučite analizirati.
• Vložiti železno rezervo. Glejte prvi razdelek. Konča se s prisilno prodajo.
• Čakati na padec. Vlagatelji, ki čakajo na boljši vstop, običajno prečakajo rast in kupijo po njej ali pa sploh ne kupijo.
• Prodati v padcu. Za širok portfelj je padec začasen. Izguba postane trajna šele, ko prodate.
• Pretirano trgovanje. Vsak posel stane denar in večina poslov je odziv na novice, ki so že v ceni.
• Prezreti stroške. Strošek sklada ali pretvorbe je pri enem nakupu videti majhen, pri tridesetih letih nakupov pa je ogromen.
• Zamenjati rastoči trg za spretnost. V letu, ko raste vse, je vsaka izbira videti pametna. Preizkus je prvi dolg padec.

Vaše prvo leto korak za korakom

Kam naprej

Ta vodnik vam daje celotno pot v enem kosu. Akademija jo razdeli na krajše lekcije: pot Osnove obravnava vsak zgornji pojem podrobno, pot Analiza delnic uči brati podjetje in odločiti, koliko je vredno, pot Kako brati Bulios pa pokaže, kako v tem procesu uporabljati orodja platforme. Na koncu analitične poti stoji Bulios Certification - izpit, ki naučeno spremeni v potrdilo na vašem profilu.