3 najboljše banke za nakup v začetku junija

Bančništvo premika svet, a ne le zato, ker imajo banke moč "ustvarjati" denar. V zadnjih mesecih je ta sektor pretresel propad več velikih bank, nekatere druge pa so se znašle v resnih težavah. Številni ljudje in vlagatelji so na sektor začeli gledati z drugačnimi očmi in menijo, da banke niso tako brez tveganja, kot so morda mislili. Če pa želite vlagati v bančna podjetja, vam predstavljamo tri podjetja, ki se zdijo dobre možnosti, kam vložiti svoj denar.

1. JPMorgan Chase $JPM+0.2%

Družba JPMorgan Chase & Co. je bila ustanovljena leta 2000 z združitvijo družb J.P. Morgan & Co. in Chase Manhattan Corporation. Njen sedež je v New Yorku. Je ena največjih bank na svetu po tržni kapitalizaciji in skupnih sredstvih. V ZDA je največja banka po sredstvih.

Banka ponuja širok nabor finančnih storitev. Osnovne dejavnosti banke JPMorgan so investicijsko bančništvo, upravljanje premoženja, trgovanje z vrednostnimi papirji, podjetniško in komercialno bančništvo, upravljanje premoženja in investicijske storitve. Banka JPMorgan je znana tudi po svoji vlogi na finančnih trgih, kot so trgovanje z delnicami, obveznicami, blagom in izvedenimi finančnimi instrumenti.

JPM

JPMorgan

JPM
$210.28 $0.50 +0.24%

Banka in njena bilanca stanja lahko delujeta v skoraj vsakem okolju, zaradi česar je redkost v cikličnem sektorju. Delnice banke JPMorgan so se letos povečale za približno 5 %, kar je v primerjavi z večino bančnih delnic in indeksov ugodno.

Ključ do uspeha banke JPMorgan sta njeni uspešni dejavnosti potrošniške in lokalne banke (CCB) ter podjetniške in investicijske banke (CIB). Ko se obrestne mere zvišajo, se CCB banke JPMorgan običajno poveča, medtem ko se CIB običajno poveča v okolju nižjih obrestnih mer, kar se medsebojno dobro uravnoteži in naredi banko odporno.

Med nedavno bančno krizo je banka JPMorgan pokazala, kako zelo ji zaupajo potrošniki, podjetja in korporacije, ter zabeležila približno 50 milijard dolarjev prilivov vlog, saj so stranke v paniki prihajale v banko.

Družba JPMorgan ima tudi izjemno dobro bilanco stanja. Kljub temu, da se zdi, da vsako leto dobi višje regulativne kapitalske zahteve, je vodstvo sposobno optimizirati bilanco stanja in zbrati kapital do te mere, da lahko izpolni te zahteve, hkrati pa še vedno vrača kapital delničarjem.

Banka verjame - in do zdaj je to tudi dokazala -, da lahko v vsakem okolju ustvari močno 17-odstotno donosnost na opredmeteni navadni lastniški temeljni kapital.

Banko JPM+0.2% imam v svojem portfelju delnic iz preprostega razloga - blagovna znamka in kakovost sta pomembnejši od vsega ostalega. Konkurenčna prednost je v samem imenu, ki ga vsi poznajo. Kupil sem jo po 108,85 USD, kar se mi danes zdi odlična naložba. Postopoma prejemam dividende in čakam na nadaljnjo rast. To je dolgoročna naložba.

2. Regions Financial $RF+1.4%

Družba Regions Financial s 154 milijardami dolarjev in sedežem v Birminghamu v Alabami je izkoristila svoje privlačne jugovzhodne bančne trge in razvila, kot kaže, najmočnejšo in najbolj odporno bazo nizkocenovnih vlog v svoji skupini.

Je ena največjih bank na jugovzhodu Združenih držav. Družba Regions Financial Corporation upravlja več kot 1400 bančnih poslovalnic in 2000 bankomatov v več kot 15 državah jugovzhodne regije Združenih držav Amerike.

RF
$22.39 $0.30 +1.36%

Banka ponuja široko paleto finančnih storitev, vključno z osebnim in poslovnim bančništvom, hipotekami, posojili, upravljanjem premoženja, naložbenimi storitvami in zavarovanji. Družba Regions Financial Corporation se osredotoča na storitve za mala podjetja, korporacije, posameznike in vladne organizacije.

Ključno se zdi, da je 70 % vlog banke Regions v vlogah prebivalstva, 75 % vseh vlog banke pa je zavarovanih pri Zvezni korporaciji za zavarovanje vlog (FDIC). Poleg tega so se številnim strankam v regijah z nižjim saldom v zadnjih letih povečale plače, zaradi česar so finančno precej močnejše.

Družba Regions Financial Corporation je tudi članica indeksa S&P 500 in z njo se trguje na newyorški borzi NYSE (ticker $RF+1.4%).

Vprvem četrtletju letošnjega leta je banka povečala svojo neto obrestno maržo (NIM), ki je pravzaprav razlika med tem, kar banka zasluži s svojimi obrestonosnimi sredstvi, kot so posojila, in izplačilom iz svojih obrestonosnih obveznosti, kot so vloge, s 3,99 % na 4,22 %.

3. Cullen/Frost Bankers $CFR+0.8%

Družba Cullen/Frost Bankers, Inc. je ameriški bančni holding s sedežem v San Antoniu v Teksasu. Njena matična družba je banka Frost Bank, ki je ena najstarejših in največjih neodvisnih bank v Teksasu. Družba Cullen/Frost Bankers, Inc. deluje kot holdinška družba za različne hčerinske družbe na področju bančništva in finančnih storitev.

Banka Frost Bank ponuja širok nabor bančnih storitev , vključno z osebnim in poslovnim bančništvom, upravljanjem premoženja, hipotekarnimi, posojilnimi, naložbenimi in zavarovalniškimi storitvami. Banka se osredotoča na regionalni trg v Teksasu ter podpira razvoj podjetij in skupnosti na svojih storitvenih območjih.

CFR
$114.54 $0.86 +0.76%

Eden od razlogov, zakaj so mnogi vzljubili premoženje banke Cullen/Frost, katerega tržna vrednost znaša 51 milijard dolarjev, je velik, približno 18-odstotni denarni položaj banke, ki je koristen, kadar je treba pokriti odlive vlog, saj lahko banka to stori, ne da bi ji bilo treba odtujiti velik del sredstev.

Banka Cullen/Frost se je dobro odrezala tudi pri tem, da v svoj portfelj obveznic v posesti do dospetja - obveznic, ki jih namerava banka posedovati do njihove popolne zapadlosti - ni vložila preveč likvidnih sredstev.

Prav tako so dobro obvladovali stroške financiranja in NIM (neto obrestno maržo), ki se je v prvem četrtletju povečala za 16 bazičnih točk (1 bazična točka = 0,01 %), uprava pa pričakuje, da bo NIM do konca leta ostal večinoma nespremenjen.

Tudi kreditna kakovost banke je videti dobra. Pričakovane izgube iz naslova posojil so se v četrtletju nekoliko povečale, vendar je na splošno kreditna knjiga banke videti zdrava in zdi se, da je vodstvo vestno.

Banke so tako posebna komponenta v portfelju, vsaj zame. Svoj denar vlagate v podjetje, ki ta denar dejansko daje na trg. Za nekatere ljudi je to popolnoma nepredstavljivo, vendar še vedno menim, da če izbereš kakovostne banke z dobrimi bilancami stanja in sredstvi, ne moreš zgrešiti. Banke so običajno tudi zavarovane in nadzorovane s strani centralne banke, ki jih ne bo kar tako pustila propasti. Če bodo propadle, se bodo medsebojno odkupile, kot smo lahko na lastne oči videli pred nekaj meseci.

To ni finančni nasvet. Navajam javno dostopne podatke in delim svoja stališča o tem, kako bi sam ravnal v teh razmerah. Vlaganje je tvegano in vsak je odgovoren za svoje odločitve.


No comments yet
Timeline Tracker Overview